AI大模型时代警惕金融诈骗新马甲：区块链、虚拟货币等成新陷阱
新华社北京 3 月 15 日电（记者陈旭）AI 大模型迎来爆发式发展。许多网民开始借助 AI 辅助工作和生活。金融诈骗有了新的形式，即不法分子利用区块链、虚拟货币、人工智能、元宇宙、生物科技、云养殖等概念来编织各种诈骗陷阱，实施网络金融诈骗。
多地金融监管部门针对金融领域诈骗呈现出的新特点，开展了 2025 年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动。国家金融监督管理总局北京监管局（即北京金融监管局）接连发布了三条消费者风险提示，提醒消费者要对新骗局保持警惕，对新套路加以留意，对新变种予以防范，以帮助消费者守护好自己的“钱袋子”。
打视频电话或者看视频信息就能确定是本人吗？北京市朝阳区的李先生近期接到了“亲友”的视频通话，对方称遭遇了事故等情况且急需用钱。李先生给对方转了账之后，才回过神来核查身份，结果发现自己被骗了。遇到和李先生有同样遭遇的人群数量不少。北京金融监管局的一位负责人进行了介绍，在近期所接到的群众举报的网络金融诈骗案件里，“AI 换脸冒充亲友”这种属于数字新骗局的情况是比较典型的。
北京金融监管局提示，当遇到亲友通过视频或者信息来求助转账时，一定要通过多种渠道，像拨打手机啦、当面进行沟通等方式来核实对方的身份。绝对不能轻易就相信视频里的那些画面，更不能因为一时着急而盲目地进行转账汇款或者泄露个人的敏感信息。
AI 换脸会冒充亲友，这是一种情况。另外，伪造虚拟货币投资方式是一种典型的数字时代新骗局，冒充专家推荐投资也是，虚假养老项目众筹同样是。尤其是不法分子，他们利用老年人对网络金融知识了解不深，并且风险意识相对薄弱的特点，从而骗取老年人的养老钱财。
一些不法分子以“未来货币”“高额回报”为旗号，他们伪造交易平台，还夸大收益数据，让人觉得投资虚拟货币是稳赚不赔的好买卖。一旦有收入资金，他们就会操控市场，导致“货币”价值急剧下跌，甚至会关闭交易平台。
在网络上有冒充金融专家或投资顾问的行为，他们会推荐所谓的“优质投资项目”，这些项目以“养老项目众筹”为名，通过短视频平台、网络众筹平台等渠道发布虚假信息，宣称有高端养老院、智能养老社区等，还承诺投资就享有优先入住权或能获得高额回报，而这些往往都是虚构的项目。
养老项目需要谨慎对待，众筹投资存在风险。
此外，有一些不法分子借助人工智能等新的概念，给非法集资、网络诈骗、金融传销等活动披上了新的“外衣”，从而形成了非法金融的“新类型”。
一些不法分子以元宇宙、区块链为旗号，对与元宇宙相关的游戏制作、虚拟现实等概念进行翻炒，宣称可以“边玩游戏边赚钱”，还包装高科技投资项目，公开进行虚假宣传，声称有高额收益，以此来吸收公众资金，其行为具有非法集资违法行为的特征。
打着“云养”的名义，干着“非法”的事情。有些不法之徒借着“云养牛”“云种植”等发展农业的借口，将正常的农产品种养以及销售进行包装，使其成为投资融资活动，通过种养收益分红、农特产品返还等手段，吸引公众投入资金，涉嫌存在非法集资、传销等多种犯罪行为。
北京金融监管局进行提示，消费者需要增强自身的理性投资意识，要牢记“天上不会无缘无故掉馅饼，高利息且保本的往往是陷阱”。绝对不能盲目地跟从潮流，也不能去追随那些热点。消费者可以借助金融产品查询网站以及金融产品查询平台的微信小程序等这些官方平台来查询金融产品的相关信息，这样就能有效地识别出非法的金融活动。