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8 月最后一个工作日 A 股大涨，地产股掀起涨停潮，背后原因与彭博社小作文有关

时间：2024-09-03 08:01作者：admin分类：大千世界浏览：434评论：0

哈喽大家好，我是血拼哥！

8 月最后一个工作日 A 股大涨，地产股掀起涨停潮，背后原因与彭博社小作文有关

今天是8月最后一个工作日，就在大家心猿意马思考小长假出行的时候，午后A股迎来久违的大涨！

地产股甚至掀起涨停潮，万科A一度涨停。

房地产这是又有大消息了？

而与此同时，午后国有银行再度走弱，交通银行跌近6%，建设银行、工商银行、农业银行跌幅在4%左右，中国银行跌2%。

咋回事呢？

背后的原因据说与彭博社一条小作文有关。

彭博说，中国正在考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿元人民币的存量房贷寻求转按揭，以降低居民债务负担、提振消费。

据称，该计划包括：

1、允许房主在2025年1月前与现有贷款机构重新协商贷款条款。

2、首次允许房主与其他银行进行再融资，实现“转按揭”。

媒体消息，央行和国家金融监督管理总局对此未予置评。

但如果该计划获批，可能比预期更快地减轻房贷负担。

存量房贷利率的调整是一个复杂的问题，涉及到多方面的利益、风险和市场预期，但是，就目前看，依旧有一定的可行性。

首先，新旧房贷之间的利差不断扩大。

目前，一线城市5年期以上房贷利率最高的北京上海是3.4%，广州低至2.9%；二线城市普遍为3.1%，南京低至2.95%。

而存量房贷利率很多人站在4.75%这个阶段。

另外，各城市因地制宜，部分城市甚至重启和优化“商转公”业务，且降低贷款门槛和提取条件。

目前，吉林、河南、湖南、河北、山东、安徽、四川等省份超30个城市陆续执行、优化“商转公”（商业性住房贷款转住房公积金贷款）政策，但一线城市中只有深圳开办“商转公”业务。

多方影响之下，存量房贷利率与新增房贷利率之间的利差在扩大。

其次，目前已经有银行开始违规操作了。

最近爆出不少银行默认「先息后本」等操作，字面意思理解，就是让贷款人先还一点利息，等收益好了，再还本金。这种方式相当于“缓兵之计”，但缺点是后期本金和利息积累，还款压力会膨胀下去。

这也是一种变相的「气球贷」，会放大金融风险，是一种违规操作。

那么为啥已经开始有银行如此操作了呢？

还不是因为还不起月供的人增加了么。

中指法拍数据库监测：

法拍房数量激增，2022年是58.5万套，2023年为79.6万套，仅仅一年时间，增长了36.7%，2024年第一季度，全国共挂牌法拍房60.44万套，是去年同期的3倍，

与之相对的是惨淡的成交率，2024年一季度，全国累计成交法拍房数量约3.8万套，整体清仓率17.3%，较上一年降低2.3个百分点。

除了「先息后本」，「过桥贷」「房贷转消费贷、经营贷」的案例也在增加。

虽然官方一再制止，但是这样的消息还是随处可见。

这种情况下，对于银行来说，出让一部分利润来降低还款压力，维持借贷人正常还款真的比什么都强。

另外，业内猜测，现在老百姓只存钱，不消费，很大原因是存量房贷利率闹的。

从央行披露的数据看，今年2季度住户存款增长突然放缓，只增长了7000多亿（一季度增长了8.56万亿）；而住户贷款增长更是乏力，只增长了1200亿元（一季度增长了1.33万亿）。

为什么住户存款增长突然大幅放慢，而贷款也大幅放慢？

首要原因是，存量房贷降息力度太小，第二波提前还房贷潮出现了。

本周，一系列令人失望的消费公司财报也侧面证明，老百姓不仅提前还贷，还消费降级了。

所以，即便不是“救房地产”，单纯为了提振消费，这波存量降息也不是不行。

最后，“转按揭”有先例可循

2008年10月22日，央行发布公告：决定自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。

此优惠主要针对于新增房贷，而存量房贷是否享受七折优惠，并没有明确。

在当时的答记者问中，央行表示，金融机构在综合评估风险的基础上，可自主确定已发放商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平。也即，对存量房贷的利率，商业银行享有一定的自主权。

其后，多家中小银行对存量房贷客户推出了七折优惠利率，通过转按揭服务，大批存量房贷客户从国有大行转移至中小银行。

2009年1月，国有大行为了留住客户，也相应做出调整，正式加入了存量房贷利率优惠的队伍。

四大国有银行宣布，只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。

最后的最后，具体会怎么落实，要等官方通知。

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