3月28日光大银行公布2024年年度报告:营收三连降利息手续费收入均跌盈利受压

3 月 28 日，光大银行正式把 2024 年年度报告予以公布。从业绩数据方面来看，光大银行在 2024 年达成了 1354.15 亿元的营业收入。与上一年度相比，同比下降了 7.05%。并且，这已经是该行营收连续第三年呈现出下滑的态势。

上年度，营收呈现下滑态势。在此情况下，光大银行的净利润达到了 416.96 亿元，与去年同期相比略微增长了 2.03%。在收入结构方面，利息净收入为 966.66 亿元，相较于去年同期下降了 10.06%；手续费及佣金净收入为 190.71 亿元，同比下降了 19.52%。

2024 年，银行盈利面临较大压力。这是因为受到 LPR 重定价、新发放贷款利率下行以及手续费收入减少等多重因素的影响。尽管光大银行采取了压缩存款成本的措施来缓解压力，然而在净息差收窄的大趋势之下，传统存贷业务的增长较为乏力，未来其盈利空间或许会进一步受到限制。年报表明，2024 年光大银行的净利息收益率为 1.54%，与去年同期相比下降了 20BP。

资产质量方面，到报告期末时，光大银行不良贷款的余额为 492.52 亿元，相较于上年末增加了 17.76 亿元；其不良贷款率是 1.25%，和上年末保持一样；逾期贷款率为 2.02%，比上年末提升了 0.07 个百分点；拨备覆盖率为 180.59%，相比上一个周期上升了 9.86%。

在房地产贷款领域，到 2024 年底时。光大银行的房地产贷款占比是 6.86%。虽然该行的房地产贷款占比在逐年下降。但是该领域的不良率却在快速上升。2021 年到 2024 年期间，光大银行房地产不良贷款率分别为 5.89%、15.56%、18.6%、13.7%。光大银行表明，2024 年该行借助房地产融资协调机制，对“白名单”项目进行了批复。这些项目共有 285 个，金额达到 1159 亿元，目的是缓解风险。然而，存量不良资产的化解面临着较大的压力。

这一数据能在一定程度上反映该行在人力成本上的投入情况。

光大银行在 2024 年因频繁的监管处罚和内部腐败问题，相较于业绩数据，更成为金融行业关注的焦点。此前，光大银行上海大华支行因贷款管理和信用证管理严重违反审慎经营规则，被国家金融监督管理总局上海监管局处以 150 万元罚款。这只是光大银行 2024 年众多违规事件中的一个。

企业预警通的数据表明，2024 年光大银行及其分支机构、个人遭受了 66 次行政处罚。2023 年该数据为 51 次，2024 年比 2023 年增加了 15 次。2024 年被罚没金额约为 4220 万元，2023 年约为 2240 万元，2024 年较 2023 年增长了约 88.39%。违规行为涵盖信贷业务、票据管理、内部控制等多个领域。

罚单增长背后，折射出光大银行在信贷管理等方面存在亟需改进的问题；罚没金额增长背后，也折射出光大银行在风险控制等方面存在亟需改进的问题。频繁的监管处罚损害了银行的声誉，同时也反映出其在合规经营上存在漏洞，还反映出其在内部管理上存在漏洞。

光大银行 2024 年的财报总体来看呈现出一种局面，那就是业绩承压与内控问题同时存在。在行业竞争越来越激烈的这个背景之下，该行一方面需要去优化收入结构，另一方面要提升资产质量，并且还要着力把内控管理方面的突出问题给解决掉，以此来达成可持续的健康发展。未来，光大银行能不能够有效地应对这些挑战，是值得市场一直去关注的。

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